FD कैलकुलेटर — फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज गणना (2026) | ToolsArena

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) भारत में सबसे लोकप्रिय और सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। बैंक या पोस्ट ऑफिस में एक निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा करें और गारंटीड ब्याज पाएं — बाज़ार के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं।

लेकिन FD पर कितना ब्याज मिलेगा, maturity पर कितनी राशि होगी, और टैक्स कटने के बाद actual return क्या होगा — यह समझना ज़रूरी है। इस गाइड में हम FD कैलकुलेटर का उपयोग, प्रमुख बैंकों की ब्याज दरें, और स्मार्ट FD रणनीतियाँ विस्तार से जानेंगे।

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FD पर कितना ब्याज मिलेगा? अभी कैलकुलेट करें

मूलधन, ब्याज दर और अवधि डालें — maturity amount तुरंत जानें।

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फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) क्या है और कैसे काम करती है?

FD एक बैंकिंग प्रोडक्ट है जिसमें आप एक तय राशि एक निश्चित अवधि (7 दिन से 10 साल) के लिए जमा करते हैं। बदले में बैंक आपको savings account से अधिक ब्याज देता है।

FD की मुख्य विशेषताएं

गारंटीड रिटर्न: ब्याज दर FD बुकिंग के समय fix हो जाती है — market crash का कोई असर नहीं
DICGC बीमा: ₹5 लाख तक की FD बीमित है (प्रति बैंक, प्रति जमाकर्ता)
लचीली अवधि: 7 दिन से 10 साल तक — अपनी ज़रूरत के हिसाब से चुनें
Loan facility: FD पर 90% तक loan मिल सकता है — emergency में काम आता है
Auto-renewal: Maturity पर FD ऑटोमैटिक renew हो सकती है

FD ब्याज गणना का फ़ॉर्मूला

FD में ब्याज दो तरीकों से calculate होता है:

प्रकार	फ़ॉर्मूला	कब उपयोग
Simple Interest	A = P × (1 + r × t)	Short-term FD (6 महीने से कम)
Compound Interest (Quarterly)	A = P × (1 + r/4)^(4×t)	अधिकांश बैंक FDs

जहाँ P = मूलधन, r = वार्षिक ब्याज दर, t = वर्षों में अवधि, A = maturity राशि

ℹ️ ध्यान दें: भारत में ज़्यादातर बैंक quarterly compounding करते हैं। कुछ small finance banks monthly compounding offer करते हैं जिससे effective return थोड़ा ज़्यादा होता है।

प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरें (मार्च 2026)

नीचे भारत के प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरों की तुलना दी गई है। ये दरें सामान्य नागरिकों और सीनियर सिटीजन दोनों के लिए हैं:

बैंक	1 वर्ष	3 वर्ष	5 वर्ष	सीनियर सिटीजन (अतिरिक्त)
SBI	6.80%	7.00%	6.50%	+0.50%
HDFC Bank	7.10%	7.15%	7.00%	+0.50%
ICICI Bank	7.00%	7.10%	6.90%	+0.50%
PNB	6.80%	7.00%	6.50%	+0.50%
Axis Bank	7.10%	7.15%	7.00%	+0.50%
Post Office TD	6.90%	7.00%	7.50%	N/A
Bajaj Finance FD	7.75%	8.05%	7.75%	+0.25%

💡 प्रो टिप: सीनियर सिटीजन (60+) को लगभग सभी बैंकों में 0.25% से 0.50% अतिरिक्त ब्याज मिलता है। सुपर सीनियर सिटीजन (80+) को कुछ बैंकों में 0.75% तक extra मिलता है।

Small Finance Banks — ज़्यादा ब्याज

AU Small Finance Bank, Ujjivan SFB, और Equitas SFB जैसे बैंक 8.5% तक FD rates offer करते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि DICGC बीमा ₹5 लाख तक ही है — इसलिए बड़ी राशि divide करके अलग-अलग बैंकों में रखें।

FD पर टैक्स और Section 80C बेनिफिट

FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह taxable है — यह आपकी income में जुड़ता है और आपके tax slab के हिसाब से tax लगता है।

TDS (Tax Deducted at Source) नियम

अगर एक financial year में सभी FDs से ब्याज ₹40,000 से ज़्यादा हो → बैंक 10% TDS काटता है
सीनियर सिटीजन के लिए यह सीमा ₹50,000 है
PAN नहीं दिया → 20% TDS कटेगा
TDS बचाने के लिए Form 15G (60 साल से कम) या Form 15H (60+) जमा करें — अगर taxable income nil है

Section 80C Tax Saving FD

विशेषता	विवरण
Lock-in Period	5 वर्ष (समय से पहले निकासी नहीं)
Tax Deduction	₹1.5 लाख तक (Section 80C)
ब्याज पर Tax	ब्याज taxable है (सिर्फ principal पर deduction)
Nomination	ज़रूरी — nominee ज़रूर assign करें

⚠️ सावधानी: Tax Saving FD का ब्याज taxable है! सिर्फ principal amount पर 80C deduction मिलता है। New Tax Regime (2026) में 80C deduction available नहीं है — Old Regime चुनने पर ही benefit मिलेगा।

FD Laddering Strategy — टैक्स optimize करें

पूरी राशि एक FD में डालने के बजाय, अलग-अलग अवधि (1, 2, 3, 4, 5 साल) में बाँटें। इससे:

हर साल एक FD mature होती है — liquidity बनी रहती है
ब्याज income हर साल बँटती है — tax burden कम होता है
Rising rates में re-invest का मौका मिलता है

FD vs RD vs अन्य निवेश — कहाँ लगाएं पैसा?

FD सबसे safe है, लेकिन क्या यह सबसे अच्छा option है? आइए तुलना करें:

निवेश	Expected Return	Risk Level	Lock-in	Tax Benefit
Bank FD	6.5–7.5%	बहुत कम	Flexible	80C (5-yr FD)
RD (Recurring Deposit)	6.5–7.0%	बहुत कम	Flexible	नहीं
PPF	7.1%	Zero (Govt.)	15 वर्ष	EEE (पूरी तरह tax-free)
Debt Mutual Fund	7–9%	कम-मध्यम	कोई नहीं	Indexation benefit
Equity Mutual Fund (SIP)	12–15%	अधिक	ELSS: 3 वर्ष	80C (ELSS)
Post Office TD	6.9–7.5%	Zero (Govt.)	1–5 वर्ष	80C (5-yr)
NPS	9–12%	मध्यम	Retirement तक	80CCD(1B) ₹50K extra

💡 स्मार्ट रणनीति: Emergency fund (6 महीने के खर्च) FD में रखें। बाकी पैसा PPF, ELSS, और SIP में diversify करें — inflation-beating returns के लिए।

FD कब चुनें?

Emergency Fund: तुरंत access चाहिए — sweeping FD या short-term FD
सीनियर सिटीजन: नियमित income — quarterly interest payout FD
Short-term Goal: 1–3 साल में पैसा चाहिए — market risk नहीं लेना
Risk-averse: stock market से डरते हैं — FD + PPF combination

FD Calculator का उपयोग और प्रो टिप्स

ToolsArena का FD कैलकुलेटर सेकंडों में बताता है कि आपकी FD maturity पर कितनी होगी।

कैलकुलेटर में क्या भरें?

मूलधन (Principal): ₹1,000 से ₹10 करोड़ तक
ब्याज दर: बैंक की current rate डालें
अवधि: महीनों या वर्षों में
Compounding: Monthly, Quarterly, या Yearly

उदाहरण

₹5,00,000 की FD, 7.10% ब्याज दर, 3 वर्ष, quarterly compounding:

Maturity Amount: ₹6,17,847
ब्याज earned: ₹1,17,847
TDS (10%): ₹11,785 (अगर ₹40,000+ ब्याज हो)

ℹ️ याद रखें: बैंक FD rates बदलते रहते हैं। FD बुक करने से पहले बैंक की website पर latest rates ज़रूर check करें। ToolsArena कैलकुलेटर आपकी planning में मदद करता है।

How to Use the Tool (Step by Step)

1
मूलधन और अवधि डालें
FD राशि (₹), ब्याज दर (%), और अवधि (महीने/वर्ष) भरें।
2
Compounding frequency चुनें
Monthly, Quarterly, Half-yearly, या Yearly compounding select करें।
3
Maturity amount देखें
कैलकुलेटर तुरंत maturity राशि, कुल ब्याज, और breakdown दिखाएगा।
4
Compare करें
अलग-अलग rates और tenures डालकर सबसे अच्छा option चुनें।

Frequently Asked Questions

FD कैलकुलेटर कितना accurate है?+

कैलकुलेटर standard compound interest formula use करता है जो बैंक भी use करते हैं। Actual amount में ₹1-2 का minor difference हो सकता है rounding के कारण।

क्या FD पर TDS कटता है?+

हाँ। अगर एक financial year में सभी FDs से interest ₹40,000 (senior citizens: ₹50,000) से ज़्यादा हो तो बैंक 10% TDS काटता है।

Tax Saving FD और Normal FD में क्या अंतर है?+

Tax Saving FD में 5 साल का lock-in है और Section 80C under ₹1.5 लाख तक deduction मिलता है। Normal FD में premature withdrawal allowed है।

FD तोड़ने पर penalty कितनी लगती है?+

ज़्यादातर बैंक 0.5% से 1% penalty काटते हैं। कुछ बैंक जैसे IDFC First Bank zero penalty premature withdrawal offer करते हैं।

क्या NRI भी FD कर सकते हैं?+

हाँ। NRI NRE FD (tax-free, repatriable) या NRO FD (taxable, limited repatriation) में invest कर सकते हैं।

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